Préstamos de inversión

Herramienta tradicional de financiación. Préstamos de inversión de inmovilizado.

Son créditos para financiar proyectos y/o inversiones en inmovilizado. Se trata de préstamos que la entidad receptora necesita para acometer cualquier tipo de inversión o mejora en su entidad. Sería el crédito estándar tal y como lo entendemos.

Importe y plazos para operación:

  • Importe máximo: 500.000 €. Puede ampliarse en los casos en que la cantidad que supere los 500.000 € está avalada por una tercera entidad.
  • Plazo: mínimo 1 año, máximo 10 años.
  • Posibilidad de carencia (12 meses máximo).
  • Posibilidad de reembolso anticipado.

Condiciones y garantías:

Coste financiero y Comisiones:

  • 4,75% anual (para 2021) - Posibilidad de reducción del coste financiero, dependiendo de las garantías que se puedan establecer.
  • Sin comisiones de apertura ni de estudio.
  • Sin penalizaciones por amortización anticipada ni otros tipos de gastos.

Pólizas de Crédito y Préstamos de tesorería

Pensados para resolver tensiones de tesorería de entidades socias

Productos de financiación de circulante orientados a facilitar operaciones a corto plazo para resolver necesidades de liquidez. Se articula en formato de póliza de crédito o de préstamo de tesorería.

Pólizas de Crédito:

Importe y plazos:

  • Vigencia máxima de la póliza: 12 meses.
  • Importe máximo: 500.000 euros.

Coste financiero y comisiones:

  • 4,75% anual (año 2021). Se liquida mensualmente.
  • El coste financiero solo se aplica sobre el capital dispuesto y por el tiempo en el que está dispuesto. Si no se dispone no tiene ningún coste.
  • Aportación al Fondo de Garantía de Préstamos (0,5% sobre el límite anual).
  • Sin comisiones de apertura ni de estudio.
  • Sin penalizaciones por amortización anticipada ni otros tipos de gastos.

Garantías:

  • Avales mancomunados de la totalidad (o la parte convenida) del importe solicitado.
  • Un pagaré de "garantía" por el importe solicitado (un pagaré és un cheque con un vencimiento futuro y el firmante del mismo se obliga a sí mismo a pagar una cantidad al vencimiento. Se reconoce la deuda, pero no se inmoviliza el dinero del banco. No debe tener coste).
  • Posibilidad de articular otros mecanismos de garantía, a concretar con la Comisión Técnica.

 

Préstamos de tesorería:

Importe y plazos por operación:

  • Importe máximo: 500.000 €.
  • Plazo: mínimo 1 año, máximo 5 años.
  • Posibilidad de carencia (12 meses máximo).
  • Posibilidad de reembolso anticipado.

Condiciones y garantías:

Coste financiero y Comisiones:

  • 4,75% anual (para 2021) - Posibilidad de reducción del coste financiero, dependiendo de las garantías que se puedan establecer.
  • Sin comisiones de apertura ni de estudio.
  • Sin penalizaciones por amortización anticipada ni otros tipos de gastos.

Anticipo de subvenciones y Endoso de Facturas

Frente a la demora del pago de subvenciones ya aprobadas por parte de la administración pública o facturas pendientes de cobro

Son créditos para avanzar el importe de subvenciones o convenios de entidades socias de Coop57 y organismos públicos, así como facturas pendientes de cobro por prestación de servicios a administraciones públicas. Siempre se hace en base a subvenciones o convenios ya concedidos donde el pago todavía no se ha efectuado o facturas pendientes de cobro.

Importe y plazos para operación:

  • Importe máximo: 500.000 euros
  • Financiación entre el 80% y 90% de las subvenciones, convenios o facturas (dependiendo del caso).
  • Retorno del importe en el momento del cobro de la subvención (máximo 12 meses).
  • Posibilidad de reembolso anticipado.

Coste finaciero y comisiones:

  • Pago de los intereses al vencimiento o por cuotas mensuales.
  • Avales mancomunados por el 50%  importe solicitado.
  • Sin penalizaciones por amortitzación anticipada ni otros tipos de gastos.

Comisiones:

  • 4,75% anual (para 2021).
  • Sin comisiones de apertura ni de estudio.
  • Sin penalizaciones por amortización anticipada ni otros tipos de gastos.

Condiciones y garantías

  • Pago de los intereses al vencimiento o por cuotas mensuales.
  • Avales mancomunados. Cantidad a determinar en el proceso de evaluación de la solicitud.
  • Pagaré de garantía" para la totalidad del importe que se solicita.
  • Aportación al Fondo de Garantía de Préstamos (0,5% sobre el límite anual).

 

Cesión de crédito de la administración pública:

Se trata de ceder los derechos de cobro de la subvención en favor de Coop57. De esta manera, en el momento en que la administración efectúa el pago pendiente, se ingresa directamente a Coop57. Una vez Coop57 recibe el pago por parte de la administración, descuenta la cantidad anticipada, los intereses generados e ingresa a la entidad solicitante el resto de la cantidad de la subvención.

Condiciones y garantías:

  • Coste finaciero: 3,75% (año 2021)
  • "Pagaré de garantía" para la totalidad del importe que se solicita.
  • Coop57 paga la diferencia entre lo cobrado y lo avanzado en un plazo máximo de 5 días.

Documentación especifica:

  • Tramitación de la cesión de crédito por parte de la administración.
  • Cesión de crédito firmada por la administración pública

Préstamos de vivienda

Producto para la promoción, compra o rehabilitación de cooperativas de vivienda en régimen de cesión de uso 

Coop57 apuesta por el desarrollo de una “nueva cultura de la vivienda” basada en la satisfacción de las necesidades residenciales de las personas y que no entienda la vivienda como un producto de mercado y especulativo. Para ello las acciones de financiación de proyectos de vivienda desarrolladas por Coop57 deben guiarse por los siguientes principios:   

  • Propiedad colectiva
  • Promoción y Gestión: Cooperativa
  • Fomento de la Intercooperación
  • Distribución sobre la base de necesidades y criterios públicos y/o comunitarios
  • Satisfacer primera necesidad (vivienda habitual)

Importe y plazos para operación

  • Importe máximo: 1.250.000 euros.
  • Plazo máximo: 25 años.
  • Posibilidad de carencia (24 meses máximo).
  • Posibilidad de reemborso anticipado.

Condiciones y garantías:

  • Financiación hasta el 80% del total. Financiación con fondos propios mínimo de un 20% del coste total del proyectos.
  • Aportación al Fondo de Garantía de préstamos.
  • Garantías de la operación a convenir con la Comisión Técnica en el análisis del préstamo.

Coste Financiero y Comisiones:

  • 2,75% anual (año 2021)
  • Sin comisiones de apertura ni estudio.
  • Sin penalizaciones para la amortización anticipada ni otro tipo de gastos.

Préstamos para locales de entidades

Producto para la adquisición o puesta en funcionamiento de locales sociales propios de entidades socias de servicios de Coop57

Se trata de facilitar el acceso de las entidades a un local que permita desarrollar su tarea. Sólo se fianciarían locales directamente vinculados con la actividad principal de la entidad.

Importe y plazos por operación:

  • Importe máximo: 1.250.000 euros.
  • Plazo máximo: 15 años.
  • Posibilidad de carencia (24 meses máximo).
  • Posibilidad de reemborso anticipado.

Condiciones y garantías:

  • Financiación hasta el 80% del total. Financiación con fondos propios mínimo de un 20% del coste total del proyecto.
  • Aportación al Fondo de Garantía de préstamos.
  • Garantías de la operación a convenir con la Comisión Técnica en el análisis del préstamo.

Coste Financiero y Comisiones:

  • 2,75% anual (año 2021)
  • Sin comisiones de apertura ni estudio.
  • Sin penalizaciones por amortización anticipada ni otro tipo de gastos.

Préstamos de energía

Préstamos de inversión para proyectos relacionados con la energía

Son créditos para financiar proyectos y/o inversiones a largo plazo relacionadas con las energías renovables, la eficiencia energética y, en general, con proyectos que fomenten un cambio de modelo energético por la sostenibilidad y la democratización en la producción, comercialización y consumo de la energía.

Importe y plazos por operación:

  • Importe máximo de 500.000 euros. Puede ampliarse en los casos en que la cantidad que supere los 500.000 euros esté avalada por una tercera entidad.
  • Plazo: máximo 10 años.
  • Posibilidad de carencia (12 meses máximo).
  • Posibilidad de reemborso anticipado.

Condiciones y garantías:

Coste financiero y Comisiones:

  • 3% anual (año 2021)
  • Sin comisiones de apertura ni estudio.
  • Sin penalizaciones por amortización anticipada ni otros gastos.

Préstamos para la capitalización de cooperativas y sociedades laborales

Para fortalecer la solidez financiera de las entidades socias

Producto para financiar el desembolso de las aportaciones al capital social de los socios y socias de cooperativas y sociedades laborales, con el objetivo de aumentar sus fondos propios.

Importe y plazos para la operación:

  • Importe mínimo: 2.000 euros.
  • Importe máximo: 10.000 euros
  • Plazo devolución: máximo 5 años.
  • Posibilidad de reembolso anticipado.
  • Sin posibilidad de carencia.

Coste financiero y Comisiones:

  • 3,60% anual (para 2021).
  • Sin comisiones de apertura ni estudio.
  • Sin penalizaciones para amortización anticipada ni otro tipos de gastos.

Otras consideraciones:

  • El préstamo se concede a la persona socia que es quien capitaliza su entidad.
  • Coop57 no financiará el desembolso inicial de la aportación obligatoria , exigido por ley para constituir la cooperativa.
  • Las aportaciones financiadas no son exigibles para la persona socia subscriptora, durante la vigencia del préstamo.
  • La persona/entidad socia y la cooperativa son solidariamente responsables del importe del préstamo y de su devolución a Coop57.