Préstecs d'inversió
Eina tradicional de finançament. Préstecs d'inversió d'immobilitzat.
Són crèdits per finançar projectes i/o inversions en immobilitzat a mig i llarg termini. Es tracta de préstecs que l'entitat receptora necessita per portar a terme qualsevol tipus d'inversió o millora en la seva entitat.
Import i terminis per a operació:
- Import màxim de 500.000 euros. Pot ampliar-se en els casos en que la quantitat que superi els 500.000 euros estigui avalada per una tercera entitat.
- Termini: mínim 1 any, màxim 10 anys.
- Possibilitat de carència (12 mesos màxim).
- Possibilitat de reemborsament anticipat.
Condicions i garanties:
- Finançament fins al 80% del total. Finançament amb fons propis mínim d'un 20% del cost total del projecte.
- Avals mancomunats per la part de l'import sol·licitat que s'acordi.
- Aportació al Fons de Garantia de préstecs.
- Possibilitat d'articular altres mecanismes de garantia, a concretar amb la Comissió Tècnica.
Cost financer i Comissions:
- 4,95% anual - Possibilitat de reducció del cost financer, depenent de les garanties que es puguin establir.
- Sense comissions d'obertura ni d'estudi.
- Sense penalitzacions per amortització anticipada ni altres tipus de despeses.
Pòlisses de Crèdit i Préstecs de tresoreria
Pensats per resoldre tensions de tresoreria d'entitats sòcies
Productes de finançament de circulant orientats a facilitar operacions a curt termini per resoldre necessitats de liquiditat. S'articula en format de pòlissa de crèdit o préstec de tresoreria.
Pòlisses de Crèdit:
Import i terminis:
- Vigència màxima de la pòlissa: 12 mesos.
- Import màxim: 500.000 euros.
Cost financer i Comissions:
- 4,95% anual. Es liquida mensualment.
- El cost financer només s'aplica sobre el capital disposat i pel temps en el que està disposat. Si no es disposa no té cap cost.
- Aportació al Fons de Garantia de Préstecs (0,5% sobre el límit anual).
- Sense comissions d'obertura ni d'estudi.
- Sense penalitzacions per amortització anticipada ni altres tipus de despeses.
Garanties:
- Avals mancomunats per la totalitat (o la part convinguda) de l'import sol·licitat.
- Un pagaré de "garantia" de l'import sol·licitat (un pagaré és un xec amb un venciment futur i el firmant del mateix s’obliga a sí mateix a pagar una quantitat a aquell venciment. Es reconeix el deute, però no t’immobilitzen els diners del banc. No ha de tenir cost.
- Possibilitat d'articular altres mecanismes de garantia, a concretar amb la Comissió Tècnica.
Préstecs de tresoreria:
Import i terminis per a operació:
- Import màxim de 500.000 euros.
- Termini: mínim 1 any, màxim 5 anys.
- Possibilitat de carència (12 mesos màxim).
- Possibilitat de reemborsament anticipat.
Condicions i garanties:
- Avals mancomunats per la part de l'import sol·licitat que s'acordi.
- Aportació al Fons de Garantia de préstecs.
- Possibilitat d'articular altres mecanismes de garantia, a concretar amb la Comissió Tècnica.
Cost financer i Comissions:
- 4,95% anual - Possibilitat de reducció del cost financer, depenent de les garanties que es puguin establir.
- Sense comissions d'obertura ni d'estudi.
- Sense penalitzacions per amortització anticipada ni altres tipus de despeses.
Avançament de subvencions, convenis i factures
Davant el retard en el pagament de subvencions ja aprovades per part de l'administració pública o factures pendents de cobrament
Són crèdits per avançar l'import de subvencions o convenis d'entitats sòcies de Coop57 i organismes públics, així com factures pendents de cobrament per prestació de serveis a administracions públiques. Sempre es fa sobre la base de subvencions o convenis ja concedits o factures ja emeses on el pagament encara no s'ha efectuat.
Import i terminis per a operació:
- Import màxim: 500.000 euros
- Finançament entre el 80% i 90% de les subvencions, convenis o factures (depenent del cas).
- Devolució de l'import en el moment del cobrament de la subvenció (màxim 12 mesos).
- Possibilitat de reemborsament anticipat.
Cost financer i Comissions:
- 4,95% anual.
- Sense comissions d'obertura ni d'estudi.
- Sense penalitzacions per amortització anticipada ni altres tipus de despeses.
Condicions i garanties:
- Pagament dels interessos al venciment o per quotes mensuals.
- Avals mancomunats. Quantitat a determinar en el procés d''avaluació de la sol·licitud.
- Pagaré de garantia per a la totalitat de l'import que se sol·licita.
- Aportació al Fons de Garantia de Préstecs (0,5% sobre el límit anual).
Cessió de crèdit de l'administració pública:
Es tracta de cedir els drets de cobrament de la subvenció a favor de Coop57. Aquesta cessió exerceix de garantia. D'aquesta manera, al moment en què l'administració efectua el pagament pendent, s'ingressa directament a Coop57. Una vegada Coop57 rep el pagament per part de l'administració, descompta la quantitat anticipada, els interessos generats i ingressa a l'entitat sol·licitant la resta de la quantitat de la subvenció.
Condicions i garanties:
- Cost financer: 3,95%.
- Pagaré de "garantia" per a la totalitat de l'import que se sol·licita.
- Coop57 paga la diferència entre el cobrat i l'avançat en un termini màxim de 5 dies.
Documentació especifica:
- Tramitació de la cessió de crèdit i presa de raó per part de l'administració.
- Cessió de crèdit signada per l'administració pública.
Préstecs d'habitatge
Producte per a la promoció, compra o rehabilitació de cooperatives d'habitatge en règim de cessió d'ús
Coop57 aposta pel desenvolupament d'una "nova cultura de l'habitatge" basada en la satisfacció de les necessitats residencials de les persones i que no entengui l'habitatge com un producte de mercat i especulatiu. Per a això les accions de finançament de projectes d'habitatge desenvolupades per Coop57 han de guiar-se pels següents principis:
- Propietat col·lectiva
- Promoció i Gestió cooperativa
- Foment de la Intercooperació
- Distribució sobre la base de necessitats i criteris comunitaris i/o públics.
- Satisfer primera necessitat (habitatge habitual)
Import i terminis per a operació:
- Import màxim: 1.250.000 euros.
- Termini màxim: 25 anys.
- Possibilitat de carència (24 mesos màxim).
- Possibilitat de reemborsament anticipat.
Condicions i garanties:
- Finançament fins al 80% del total. Finançament amb fons propis mínim d'un 20% del cost total del projecte.
- Aportació al Fons de Garantia de préstecs.
- Garanties de l'operació a convenir amb la Comissió Tècnica en l'anàlisi del préstec.
Cost Financer i Comissions:
- 3% anual.
- Sense comissions d'obertura ni d'estudi.
- Sense penalitzacions per amortització anticipada ni altres tipus de despeses.
Préstecs per locals d'entitats
Producte per l'adquisició o posada en funcionament de locals socials propis d'entitats sòcies de serveis de Coop57
Es tracta de facilitar l'accés de les entitats a un local que permeti desenvolupar la seva tasca. Només es fianciaria per locals directament vinculats amb l'activitat principal de l'entitat.
Es defineixen dues tipologies de finançament:
Adquisició: Producte per l’adquisició o posada en funcionament de locals socials propis d’entitats sòcies de serveis de Coop57.
Inversió: Producte per realitzar inversions en locals de propietat, cessió o lloguer d’entitats sòcies de serveis de Coop57.
Import i terminis per a operació:
- Import màxim: 1.250.000 euros.
- Termini màxim: 15 anys.
- Possibilitat de carència (24 mesos màxim).
- Possibilitat de reemborsament anticipat.
Condicions i garanties:
- Finançament fins al 80% del total. Finançament amb fons propis mínim d'un 20% del cost total del projecte.
- Aportació al Fons de Garantia de préstecs.
- Garanties de l'operació a convenir amb la Comissió Tècnica en l'anàlisi ddel préstec.
Cost Financer i Comissions:
- Entre el 3,25% i 4,25% anual (adquisició) i entre el 3,95% i el 4,55% (inversió) a determinar en funció de les garanties que es puguin establir.
- Sense comissions d'obertura ni d'estudi.
- Sense penalitzacions per amortització anticipada ni altres tipus de despeses.
Préstecs d'energia
Préstecs d'inversió per projectes relacionats amb l'energia
Són crèdits per finançar projectes i/o inversions a llarg termini relacionades amb les energies renovables, l'eficiència energètica i, en general, amb projectes que fomentin un canvi de model energètic per la sostenibilitat i la democratització en la producció, comercialització i consum de l'energia.
Import i terminis per a operació:
- Import màxim de 500.000 euros. Pot ampliar-se en els casos en que la quantitat que superi els 500.000 euros estigui avalada per una tercera entitat.
- Termini: mínim 1 any, màxim 10 anys.
- Possibilitat de carència (12 mesos màxim).
- Possibilitat de reemborsament anticipat.
Condicions i garanties:
- Finançament fins al 80% del total. Finançament amb fons propis mínim d'un 20% del cost total del projecte.
- Avals mancomunats de la totalitat (o la part convinguda) de l'import sol·licitat.
- Aportació al Fons de Garantia de préstecs.
- Altres garanties, si fos necessari, a convenir amb la comissió tècnica
Cost financer i Comissions:
- Entre el 3,95% i el 4,15% a determinar segons el cas
- Sense comissions d'obertura ni d'estudi.
- Sense penalitzacions per amortització anticipada ni altres tipus de despeses.
Préstecs per la capitalització de cooperatives i societats laborals
Per enfortir la solidesa financera de les entitats sòcies
Producte per finançar el desemborsament de les aportacions al capital social dels socis i sòcies de cooperatives i societats laborals, amb l'objectiu d'augmentar els seus fons propis.
Import i terminis per a operació:
- Import mínim: 2.000 euros.
- Import màxim: 10.000 euros
- Termini devolució: màxim 5 anys.
- Possibilitat de reemborsament anticipat.
- Sense possibilitat de carència.
Cost financer i Comissions:
- 3,60% anual.
- Sense comissions d'obertura ni d'estudi.
- Sense penalitzacions per amortització anticipada ni altres tipus de despeses.
Altres consideracions:
- El préstec es concedeix a la persona sòcia que és qui capitalitza la seva entitat.
- Coop57 no finançarà el desemborsament inicial de l'aportació obligatòria , exigit per llei per constituir la cooperativa
- Les aportacions finançades no són exigibles per la persona sòcia subscriptora, durant la vigència del préstec.
- La persona / entitat sòcia i la cooperativa són solidàriament responsables de l'import del préstec i de la seva devolució a Coop57.